こんにちは、ほがらかです！😊
私は現在、築古戸建てを購入して不動産投資に挑戦中です。
不動産投資を始めようと思ったきっかけは、やはり「安定した家賃収入」を得たいと考えたからです。
でも、不動産投資にはメリットだけでなくデメリットもあります。
「良い面」と「リスク」を正しく理解して、リスクを抑えることで、不動産投資の成功率を高めることができます。
そこで今回は、不動産投資のメリット・デメリット について、私自身の体験談を交えながら徹底解説していきます！
1. 不動産投資のメリット
不動産投資は「株式投資」「FX」など他の投資にはない、安定性や資産形成のしやすさ という魅力があります。
① 安定した家賃収入が得られる（インカムゲイン）
不動産投資の最大のメリットは、毎月の家賃収入 という安定したキャッシュフローを得られることです。
💡 具体例（私の築古戸建て投資の場合）：
- 購入金額：５００万円（築古戸建て）
- リフォーム費用：６０万円
- 家賃設定：月９万円
- 固定費（管理費・税金など）：月1万円
➡️ 毎月のキャッシュフロー：約８万円（手取り）
つまり…
👉 月８万円 × 12ヶ月 ＝ 年間９６万円の安定収入
💡 「寝ていてもお金が入ってくる」＝不労所得
※ただし、記事執筆段階（2025年3月）ではまだ客づけができてないので、あくまで想定での数字です。
② レバレッジ（借入）を利用できる
不動産投資では、銀行融資を利用して自己資金以上の規模で投資が可能です。
これを「レバレッジ効果」と呼びます。
👉 たとえば…
- 自己資金100万円
- 銀行から900万円を借り入れて1,000万円の物件を購入
【結果】
- 家賃収入：10万円／月
- ローン返済：5万円／月
- 利益：5万円／月
➡️ 自己資金100万円が1年で60万円（利回り60%）のリターン
🔎 ポイント
- 低金利を活かす
- 金利が固定か変動かを事前に確認
③ 資産価値の上昇が期待できる（キャピタルゲイン）
- 人気エリアや都市部の物件を購入すると、
→ 資産価値が上がる可能性 がある - 売却時に「購入価格より高く売る」ことで利益が出る
💡 具体例（築古物件のキャピタルゲイン）
- 築古物件を５００万円で購入 → １００万円でリフォーム
- 市場価値が上がって「７００万円で売却」
➡️ 売却益：１００万円
④ 節税効果がある
不動産投資は「経費」が認められるため、
所得税や住民税を節税 できる可能性があります。
経費として計上できるもの：
✅ 固定資産税
✅ 管理費
✅ 火災保険・地震保険
✅ 減価償却費
👉 節税＋キャッシュフローUP で手残りを増やせる
⑤ インフレに強い
- インフレ（物価上昇）＝不動産価格・家賃上昇
- インフレが進めば、不動産価値・家賃収入が増加
- 一方で、住宅ローンは「実質的に目減り」
👉 インフレ時の資産防衛策になる
※インフレに強い理由は少し難しいため、以下の記事で詳しく書かせていただきました！よければどうぞお読みください。
2. 不動産投資のデメリット
もちろん、不動産投資にはリスクや注意すべきポイントもあります。
① 空室リスク
- 入居者が退去 → 空室期間が長引く
- 家賃収入が入らなくなる
💡 対策：
✅ 立地を重視
✅ 入居者ターゲットを明確化（ファミリー、単身者など）
✅ 管理会社との連携
② 修繕・維持コストがかかる
- 築古物件は「リフォーム」「修繕費用」がかさむ可能性
- 退去後に修繕が必要になる場合がある
💡 具体例
- 購入時にリフォームに150万円かかった
- しかし、きれいにしたことで「すぐに満室」に
👉 物件購入時に「修繕コスト」も計算しておく
③ 天災・災害リスク
- 地震・火災・台風などの災害で物件がダメージを受ける
- 火災保険・地震保険に加入してリスクをカバー
④ 資産価値の下落リスク
- 築年数が経過すると市場価値が下がる可能性
- 立地・需要・リフォームで価値を維持
⑤ 金利上昇リスク
- 金利が上昇するとローン返済額が増加
- 固定金利・変動金利を慎重に選ぶ
3. 成功のポイント
- 無理な借入をしない → 空室時にも対応可能な資金管理
- エリアを慎重に選ぶ → 人口増加エリアを狙う
- キャッシュフローを重視 → 表面利回りだけでなく実質利回りを見る
- 修繕費・維持費も計算に入れる
- 初期費用は自己資金でしっかり確保
4. まとめ：メリットとリスクを理解して正しく投資！
＜メリット＞
✅ 安定した家賃収入
✅ レバレッジ効果で効率的な投資
✅ 節税効果
＜デメリット＞
❌ 空室・修繕・天災リスク
❌ 金利上昇・価値下落
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